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Hallo Ich möchte eine Tabelle für die Zins- und Zinseszinsberechnung sowie Restschuldberechnung erstellen. Ausgangslage: 1. Darlehen ab 1.1.1999 (Datum ist ja egal) 2. jährlicher Zinsfuss variabel, derzeit 9 % 3. Zwischenzeitige erhöhung des Darlehens 4. Zinsen werden jeweils nicht bezahlt, sondern zum Kapital geschlagen 5. Kapitalrückzahlung variabel sowohl bezüglich Betrag als auch Rückzahlungstermin. Es erfolgt ab und zu eine unterschiedliche Teilrückzahlung (aber nicht regelmässig) Mit der Tabelle möchte ich nach Eingabe der neuesten Teilrückzahlung einen Überblick über die momentane Restschuld gewinnen, sowie jeweils am Jahresende eines Steuerjahres Für Neugierige: Ich bin nicht selbst Schuldner, sondern Gläubiger.:-)) Ein bisschen Ahnung habe ich zwar, wie die ganze Berechnung erfolgt, nicht aber wie sie in Excel umgesetzt werden kann. Kann mir jemand von den EXCELlenten helfen? Das wäre ♫♫♫♫ Vielen Dank zum voraus. Gruss Frank

Hi Frank,

in welchem Rhythmus erfolgt die Zinsbelastung?
Monatlich, jährlich, täglich???

Nachdem die Zinsen ja zur Kreditsumme addiert werden, ist dies wichtig für die Errechnung der Zinseszinsen.

Gibt es abgesprochene Laufzeiten??

Stimmt Deine email-addy?

Denn so etwas im Forum zu beschreiben wird wohl etwas aufwendig.
Könnte evtl. eine Beispieldatei basteln und Dir zuschicken. Kann allerdings ein wenig dauern.

CU Aliba

Zinsbelastung jeweils am Auszahltag

Beispiel
01.01.2001 Darlehen € 3000,00
20.08.2001 Rückzahlung € 1000,00
Diese €1000,00 sind inkl. Zinsen
Restbetrag ist also €3000,00 - € 1000,00 zzgl. Zinsen über die Laufzeit

Wie ist der Stand am 20.08.2001?
Wie ist der Stand am 31.12.2001?

Erhöhung sowie Rückzahlung beliebig
Keine abgesprochene Laufzeiten.
sogenannt "Kontokorrentdarlehen", in diesen Fall Geschäftsführer borgt sein GmbH Geld nach bedarf, und wird nach bedarf wieder zurückgezahlt

Mein Email stimmt

MfG

Frank

Hi Frank,

in diesem Fall wird aber kein Zinseszins berechnet, was Du jedoch oben angefragt hast. Macht allerdings die Sache etwas einfacher.

Mach mich drüber. Sollte dann eigentlich etwas fixer gehen.

CU Aliba

Doch mit Zinsenzins, Darlehen läuft weiter, unterschiedliche Ein- und Auszahlungen.
Brauche die Zinsen die im Jahr anfallen für das FA.

MfG
Frank

Hi Frank,

noch eine Frage:

Wenn sich der Zinssatz zwischen 2 Bewegungen (Ein-,Auszahlungen) ändert, wird dann zu diesem Zeitpunkt eine Zinsbelastung gemacht oder einfach so gerechnet:

z.B. letzte Rückzahlung 2/5/2000 , neuer Saldo am 2/5/2000 incl. Zinsen:

52500

Nun ändert sich der Zinssatz am 28.5.

Die nächste Rückzahlung/AUszahlung findet am 28/6/00 statt.
Das heisst in diesem Moment ändert sich der Saldo erst wieder. Und zwar: Saldo + X-Tage Zinssatz alt + Y-Tage Zinssatz neu

Oder wird bereits bei Änderung des Zinssatzes ein neuer Saldo erzeugt.

D.h. Saldo per 2/5/00 + Zinsen bis 28/5/00 = neuer Saldo und ab diesem Datum wird ohne Ein-AUszahlung mit den neuen Saldo gerechnet?

CU Aliba

In Prizip ja, soweit war ich auch, nur ist jetzt keine Berechnung möglich ob der Geschäftsführer Zinsen erhalten hat oder nicht, solange einen darlehen bestehen bleibt in eine bestimmte Höhe, erhält der Geschäftsführer NIE Zinsen..??

MfG

Frank

Hi Frank,

Datei ist unterwegs. Die farbig hinterlegten Zellen enthalten Formeln, also nicht überschreiben.

Im Tabellenblatt "Dein Wunsch" kannst Du die Spalten G und I ausblenden. Das sind nur Hilfsspalten.

Schau Dirs mal an. Wenn noch was geändert werden soll, keine Hemmungen.

CU Aliba

Hi Frank,

Dein Problem ist recht komplex, da unterschiedliche Zinssätze, Ein- Auszahlungen und unterschiedliche Periodenlängen zu berücksichtigen sind.

Mein Vorschlag ist, die Zinseszins-Berechnung tagesgenau auf die jeweilige Periodendauer und das Startkapital zum Anfang der Periode anzuwenden.

Zum Beispiel:
(A4) = Jahreszinssatz (z.B. 7,0)
(B4) = Tageszinsfaktor
= EXP(LN(1+A4/100)/365)
im Beispiel = 1,000185383
(C4) = Start Periode (z.B. 12.03.03)
(D4) = Ende Periode (z.B. 18.08.03) = Periodendauer 159 Tage
(E4) = Kapital Anfang Periode (z.B. 5.000,00)
(F4) = Kapital Ende Periode
= RUNDEN(E4 * B4^(D4-C4);2)
im Beispiel = 5.149,56

Einzahlungen / Auszahlungen müssen in der Tabelle natürlich noch hinzugefügt werden.

Hoffe mein Ansatz hilft.

mfg Knubbel

• taggenaue Zinsberechnung mit Excel
• RMZ --> Tag/360 = ???