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Darlehenszinsberechnung
Frage
Hallöchen,
ich möchte mir von Excel Darlehenszinsen berechnen lassen, leider scheitere ich kläglich. Daran ist wohl in erster Linie nicht Excel schuld, sondern meine rudimentären Mathematikkenntnisse.
Zur Sachlage (Werte sind rein fiktiv, mir geht’s nur um den Rechenweg)
Darlehen 100.000 Euro zum 1.1.2004 bereitgestellt
1. Teilauszahlung am 15.1.2004: 50.000€
2. Teilauszahlung am 08.2.2004: 10.000€
3. Teilauszahlung am 20.2.2004: 12.000€
4. Teilauszahlung am 05.3.2004: 5.000€
5. Teilauszahlung am 22.4.2004: 13.000€
Zu jedem Monatsultimo berechnet mir die Bank Zinsen von 4,95% auf das bereits ausgezahlte Darlehen und mindert damit das Restdarlehen.
Nun versuche ich mir auszurechnen, wieviel Zinsen an jedem Monatsultimo anfallen, um zu sehen, wieviel Darlehen ich beispielsweise am 31.5 übrig habe.
Meine Excel-Tabelle sieht wie folgt aus:
A1: Datum
B1: Auszahlungsdatum
C1: Auszahlungsbetrag
D1: Darlehenszinsen
Beispiel
A1: 15.01.2004
B1: 15.01.2004
C1: 50.000 EUR
D1: 6,875 EUR
A2: 16.01.2004
B2: 15.01.2004
C2: 0 EUR
D2: 6,875 EUR
Die dahinterliegenden Formeln:
D1 =50000*TAGE360("15.01.2004";"15.01.2004")/360*4,95%
D2: =50000*TAGE360("15.01.2004";"16.01.2004")/360*4,95%
D3: =50000*TAGE360("15.01.2004";"17.01.2004")/360*4,95%
…
D15: =50000*TAGE360("15.01.2004";"31.01.2004")/360*4,95%
Bisher ist es einfach, kompliziert wird es, wenn eine 2.Auszahlung oder 3.Auszahlung dazu kommt und ich beispielsweise den Stand am 28.02 sehen möchte.
D60
=((50000*TAGE360("15.01.2004";"28.02.2004")+(10000*TAGE360("08.02.2004";"28.02.2004"))+(12000*TAGE360("20.02.2004";"28.02.2004")))/360*4,95%)
An irgendeiner Stelle muss ich dabei einen Denkfehler machen, weil die Zinsen bereits im März schon höher wären als es sie nach vollständigem Abrufen des Darlehens sind:
(Ist das Kapital vollständig abgerufen hätte ich eine monatliche Zinsbelastung von 100.000 x 4,95 /1200 = 412,50 EUR)
Wie rechnet man sowas?
Bin ratlos...
Antwort 1 von StilleQuelle
Hallo Marlies,
schau mal hier:
http://www.pc-magazin.de/datatip/common/dtt/file.php?areaid=85&orde...
oder hier
http://www.gastronomie-coach.at/tmp/dloader.php?datei=effzins.xls
Gruß
SQ
schau mal hier:
http://www.pc-magazin.de/datatip/common/dtt/file.php?areaid=85&orde...
oder hier
http://www.gastronomie-coach.at/tmp/dloader.php?datei=effzins.xls
Gruß
SQ
Antwort 2 von Marlies
Danke für die Links, leider berücksichtigen die beiden Tools meine Teilauszahlungen nicht. Den Gesamtzins kann ich gerade noch ohne Tool berechnen...
Antwort 3 von Arnim
Hallo Marlies,
die o.a. Links habe ich noch nicht gesehen.
Zu Deinem Anliegen:
Mir ist die Art des Darlehens nicht ganz klar. Ich weiß auch nicht, wie lange es laufen soll und wie die Tilgungsbedingungen sind. Auch kenne ich die Zinsvereinbarung nicht. Wie Du angibst, werden die Zinsen monatlich verrechnet(kalendermäßig?).
Ich habe Dir mal ein kleines Beispiel erstellt. Darin kann auch eine evtl. Zinsänderung in der Berechnung berücksichtigt werden.
Schau Dir das Beispiel mal an; Du kannst ja entsprechende Änderungen selbst vornehmen!
http://www.herber.de/bbs/user/5889.xls
Gruß Arnim
die o.a. Links habe ich noch nicht gesehen.
Zu Deinem Anliegen:
Mir ist die Art des Darlehens nicht ganz klar. Ich weiß auch nicht, wie lange es laufen soll und wie die Tilgungsbedingungen sind. Auch kenne ich die Zinsvereinbarung nicht. Wie Du angibst, werden die Zinsen monatlich verrechnet(kalendermäßig?).
Ich habe Dir mal ein kleines Beispiel erstellt. Darin kann auch eine evtl. Zinsänderung in der Berechnung berücksichtigt werden.
Schau Dir das Beispiel mal an; Du kannst ja entsprechende Änderungen selbst vornehmen!
http://www.herber.de/bbs/user/5889.xls
Gruß Arnim
Antwort 4 von Marlies
Erstmal vielen Dank für die Hilfe!!!
Zu den Fragen:
Es handelt es sich um ein Immobiliendarlehen, 10 Jahre Laufzeit und 4,95% Zinsen. Derzeit fallen lediglich Zinszahlungen auf das bereits ausbezahlte Darlehen an. Eine Tilgung ist zum jetzigen Zeitpunkt irrelevant, weil sie erst zum 1.9. einsetzt, darf also jetzt noch nicht in die Berechnung einfliessen. Mir geht es nur die Berechnung der Zinsbeträge bei mehreren Teilauszahlungen zu unterschiedlichen Zeitpunkten. Die Bank reduziert mein Gesamtdarlehen um die Zinsen, wobei ich nicht genau weiss, ob diese taggenau berechnet werden oder per monat. Auf dem Kontoauszug sehe ich den jeweiligen Zinsbetrag nur am Monatsende, also gehe ich von monatlicher Abrechnung aus.
Marlies
Zu den Fragen:
Es handelt es sich um ein Immobiliendarlehen, 10 Jahre Laufzeit und 4,95% Zinsen. Derzeit fallen lediglich Zinszahlungen auf das bereits ausbezahlte Darlehen an. Eine Tilgung ist zum jetzigen Zeitpunkt irrelevant, weil sie erst zum 1.9. einsetzt, darf also jetzt noch nicht in die Berechnung einfliessen. Mir geht es nur die Berechnung der Zinsbeträge bei mehreren Teilauszahlungen zu unterschiedlichen Zeitpunkten. Die Bank reduziert mein Gesamtdarlehen um die Zinsen, wobei ich nicht genau weiss, ob diese taggenau berechnet werden oder per monat. Auf dem Kontoauszug sehe ich den jeweiligen Zinsbetrag nur am Monatsende, also gehe ich von monatlicher Abrechnung aus.
Marlies
Antwort 5 von Arnim
Nun ja, Marlies,
dann müsstest Du ja mit meinem Beispiel zurecht kommen.
Offensichtlich handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Einen entsprechenden Tilgungsplan könnte man dann leicht aufstellen. Natürlich nur mit genaueren Angaben.
Das ist auch der Grund, warum die Reaktion auf Deine Anfrage - auch im Spotlight-Forum - so spärlich ist.
Trotzdem hoffe ich, dass ich Dir etwas weiterhelfen konnte.
Gruß Arnim
dann müsstest Du ja mit meinem Beispiel zurecht kommen.
Offensichtlich handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Einen entsprechenden Tilgungsplan könnte man dann leicht aufstellen. Natürlich nur mit genaueren Angaben.
Das ist auch der Grund, warum die Reaktion auf Deine Anfrage - auch im Spotlight-Forum - so spärlich ist.
Trotzdem hoffe ich, dass ich Dir etwas weiterhelfen konnte.
Gruß Arnim